Иногда самое сложное в экономии чего бы то ни было – начать это делать. Мы собрали лайфхаки, книги по финансовой грамотности и приложения для смартфона, которые помогут научиться копить и откладывать деньги для реализации краткосрочных и долгосрочных целей.
Лайфхаки
- Записывайте свои расходы
Первый шаг к тому, чтобы начать экономить, – выяснить, сколько денег и куда вы тратите. Следите за всеми своими расходами — да, это означает каждый утренний латте, поездки на метро, чаевые, а также регулярные ежемесячные счета. Записывайте свои расходы так, как вам удобно, – можно по-старинке вести блокнот, таблицу в Excel, записывать в заметки на телефоне или скачать онлайн-приложения для учета расходов (например, «Ежедневный бюджет», «Тяжеловато» или «Дзен-мани: учет расходов»). Собрав все данные, разделите их по категориям – допустим, пусть это будут бензин, продукты и ипотека. Затем подведите итог в каждой из них. Используйте свою кредитную карту и банковские выписки, чтобы убедиться, что вы включили все-все расходы.
Если вы хотите начать копить на следующий отпуск, стоит провести аудит всех ненужных вещей и продать их, например, через сайт объявлений
Кстати, приложения многих банков автоматически классифицируют транзакции.
- Планируйте свой бюджет
Ваш бюджет должен показывать, как расходы соотносятся с доходами, чтобы вы могли ограничивать перерасход. Обязательно учитывайте расходы, которые происходят регулярно, но не каждый месяц, например, техническое обслуживание автомобиля. Введите категорию «Сбережения» в свой бюджет и постарайтесь сэкономить сумму, которая изначально кажется вам приемлемой.
Раз в месяц устраивайте себе «бесплатный день», в который вы не будете тратить ни копейки
Формула для расчета способности к сбережению:
1 — (текущие расходы/общий доход) x 100. Если вы зарабатываете 71 000, а тратите 65 000 [1 – (65 000/71 000) x 100 = 8,45%], то ваша способность к сбережению составляет всего 8,45%. Это означает, что экономить вы не очень умеете. Эксперты утверждают, что каждый месяц стоит откладывать в копилку 15-20% от общего дохода.
Найдите способы сократить расходы
Здесь действует такое же правило, как с похудением. Если хотите сбросить лишние килограммы, то нужно сократить потребление калорий, либо увеличить количество сжигаемых. Главное правило экономии – наличие денег, которые можно отложить. Если ежемесячные расходы равны доходам, то откладывать будет нечего. Поэтому нужно либо начать зарабатывать больше, либо сократить расходы. Для этого определите второстепенные вещи, например, ужины вне дома или развлечения, на которые вы можете тратить меньше. Ищите способы сэкономить на фиксированных ежемесячных расходах: страховании автомобиля или тарифном плане мобильного телефона.
Все расходы можно разделить на три группы:
- Обязательные (коммунальные платежи, транспорт, питание, связь, одежда и подобное);
- Второстепенные (хобби, развлечения, мебель и так далее);
- Бесполезные (вредные привычки, общепит, азартные игры).
Отличный совет для быстрой экономии денег — установить лимит на сумму, которую вы можете потратить, по кредитной или дебетовой карте
Другие идеи для сокращения повседневных расходов
- Ищите бесплатные занятия
Вы будете удивлены, но в Москве и других городах нашей страны полно бесплатных развлечений: можно потренироваться, научиться танцевать, сходить в музей, на курсы иностранного языка, на стендап-шоу, в театр, в кино, на концерт, на выставку и даже на маникюр – и ни копейки не потратить!
Чтобы накопить нужную сумму, нужно отделить сумму, которую вы тратите на повседневные нужды, от той, что собираетесь откладывать. Например, открыть для этого специальный сберегательный счет
- Проверьте автоматические платежи
Отмените подписки, которыми вы не пользуетесь, особенно если они продлеваются автоматически.
- Готовьте дома и заранее изучайте меню ресторана, в который собрались сходить
Большую часть времени ешьте дома, а также изучите предложения местных ресторанов на те вечера, в которые хотите побаловать себя.
- Скажите «нет» кредитам
Прежде чем начать копить, необходимо распрощаться с долгами. Можно рефинансировать имеющиеся кредиты под более выгодный процент, поднапрячься и постараться их выплатить как можно скорее.
- Откладывайте покупки по правилу 30 дней
При соблазне купить что-нибудь не из списка вещей первой необходимости подождите несколько дней. За это время вы сможете понять, действительно ли оно так вам нужно, или это всего лишь сиюминутная прихоть. Если 30 дней кажутся вам слишком долгими, можете попробовать более короткие периоды, например 24- или 48-часовую паузу.
Научившись разбираться в юридических и финансовых документах, вы сможете определить, выбираете ли лучшее предложение по ипотеке или расчетный счет с самыми выгодными условиями
- Определитесь с целью
Один из лучших способов сэкономить деньги — визуализировать то, на что вы копите. Начните с определения цели, ради которой было принято решение об экономии: как в краткосрочной (от одного года до трех лет), так и в долгосрочной перспективе (четыре или более лет). Затем оцените, сколько времени вам понадобится, чтобы накопить нужную сумму.
К примеру, общие краткосрочные цели – это расходы на проживание от трех до девяти месяцев, отпуск или первый взнос за машину. А общие долгосрочные цели – авансовый платеж за дом или ремонт, образование ребенка или выход на пенсию.
Совет! поставьте перед собой небольшую достижимую краткосрочную цель, которая будет интересной и выйдет за рамки вашего месячного бюджета. Это может быть покупка нового смартфона или подарков близким на приближающиеся праздники. Достижение небольших целей будет мотивировать вас и дальше!
- Выбирайте правильные инструменты
Существует множество сберегательных и инвестиционных счетов, подходящих для краткосрочных и долгосрочных целей. И вам не нужно выбирать только один. Внимательно изучите все варианты и подумайте о минимальном балансе, комиссиях, процентных ставках, риске и о том, как скоро вам понадобятся деньги.
- Не держите гаджеты и другую технику постоянно на зарядке
Это не миф: небольшое количество электроэнергии по-прежнему потребляется, когда устройство не на зарядке, но вилка осталась в розетке. Вместо того чтобы заряжать гаджет всю ночь, сделаете это в течение пары часов и отключите от сети, чтобы сэкономить на счетах за электроэнергию.
Если вы не размораживаете морозильную камеру, это также будет стоить дорого. Запомните, чем больше льда «готовит» морозильник, тем больше энергии он потребляет. Таким образом, если лед, собравшийся внутри, толще трех сантиметров, то его необходимо разморозить.
Топ-5 книг по финансовой грамотности
«Богатый папа, бедный папа», Роберт Кийосаки
Эта книга вызывает споры в профессиональном сообществе, но при этом миллионы поклонников по всему миру уверены, что она “работает”. Книга частично основана на событиях из жизни самого американского предпринимателя Кийосаки, который научился двум разным способам обращения с деньгами от своего отца и лучшего друга. В итоге получился микс базовых знаний в области бухгалтерского учета, составления бюджета и инвестирования.
Роберт Кийосаки считает, что не стоит всю жизнь работать ради денег, вместо того этого надо заставить деньги работать на себя
Советы:
- Используйте свои деньги для приобретения активов, а не пассивов.
- Управляйте рисками, а не избегайте их.
- Работайте, чтобы учиться, а не зарабатывать.
«Мой сосед — миллионер. Почему работают одни, а богатеют другие? Секреты изобильной жизни», Томас Дж. Стэнли
Если в последнее время вы не чувствуете вдохновения, чтобы откладывать сбережения, эта книга – то, что вам нужно. Авторы уверены, что почти каждый человек с любым уровнем дохода может стать богатым. Основываясь на интервью с сотнями миллионеров, Томас Дж.Стэнли приводит множество примеров, как люди с разным достатком собирают свой капитал. Причем они становятся миллионерами не благодаря полученному наследству или семейным состояниям, а благодаря накоплению и успешному инвестированию заработанных средств.
За 20 лет авторы книги взяли интервью у 500 миллионеров и 11 000 респондентов с высокими доходами
«Скоростная полоса миллионера. Как разбогатеть быстро и выйти на пенсию молодым», Эм-Джей Демарко
Книга объясняет, что не так со старой моделью «получи диплом, найди работу, усердно работай и к пенсии ты станешь состоятельным человеком». Почему стоит ее прочитать? Название немного вводит в заблуждение: это вовсе не схема быстрого обогащения. Наоборот, история о том, как смелость, упорство, готовность идти на риск и нестандартное мышление помогают перестать жить от зарплаты до зарплаты (опрос Payday Saveday, проведенный британским банком Nationwide, показал, что каждый пятый тратит более половины оставшейся месячной зарплаты в течение 48 часов после ее зачисления на карту!). Когда автор Эм-Джей Демарко был маленьким, он увидел мужчину в Lamborghini и понял, что просто обязан быть богатым. После запуска, продажи и повторной покупки собственной компании он вышел на пенсию в возрасте 33 лет как мультимиллионер. Вдохновляющее чтение!
Ключевые выводы:
- Богатство означает три вещи, и деньги не являются одной из них: здоровье, отношения и свобода – вот что действительно важно.
- В какой-то момент вы должны сделать свой доход независимым от потраченного на работу времени.
- Думайте как производитель, а не как потребитель.
Книга поможет перестроить финансовое мышление
«Думай и богатей», Наполеон Хилл
Сталелитейный магнат Эндрю Карнеги поручил писателю, журналисту, советнику президента Франклина Рузвельта и психологу Наполеона Хиллу взять интервью у успешных людей. Так родилась книга «Думай и богатей» — подборка 13 привычек богатых и успешных людей, составленная на основе общения с более чем 500 людьми. В результате книга, опубликованная в 1937 году, разошлась тиражом 70 миллионов экземпляров. Молодые предприниматели могут использовать «Думай и богатей» как пособие по достижению успеха, преодолению трудностей и повышению жизненной энергии.
«Бедность – это состояние ума. Успех приходит к тем, кто мыслит категориями успеха»
«Я научу тебя быть богатым. 6-недельная программа по увеличению благосостояния», Рамит Сетхи
Книга поможет вам экономить деньги буквально на автопилоте, позволяя себе без чувства вины тратить на то, что вам нравится. В 2004 году американский консультант по личным финансам Рамит Сетхи составил электронную книгу и стал продавать ее всего за несколько долларов. Так он познал волшебство заработка в интернете. А 15 лет спустя его онлайн-курсы GrowthLab приносят миллионы долларов ежегодно. «Я научу тебя быть богатым. 6-недельная программа по увеличению благосостояния» – бестселлер по версии New York Times – поможет сократить расходы на ненужные вещи и грамотно распределять активы.
В книге приведены пошаговые инструкции, которые помогут изменить вашу жизнь.
Бесплатные приложения для смартфона
«Дзен-мани: учет расходов»
Платформа: AppStore, GooglePlay
Приложение подскажет, куда уходят ваши деньги, сколько нужно на обязательные платежи и сколько можно потратить на кофе, книги, кино и поездки, а сколько стоит отложить на важные цели или инвестировать. Теперь ведение бюджета и личных финансов не будет отнимать много времени и сил: безопасная синхронизация позволяет «подтягивать» все данные из банков автоматически.
«Тяжеловато»
Платформа: AppStore, GooglePlay
Полезный, простой и человечный — так описывают приложение разработчики. Оно научит вас контролировать расходы, анализирует месячный бюджет и вычисляет дневной лимит (даже скорректирует его в зависимости от трат).
Бесплатные семинары
Финансовая грамотность
Организатор: СПБГУ
Продолжительность: 11 недель
В рамках курса вы узнаете куда вложить свободные деньги, как получить вычет по налогу на доходы физических лиц, почему уже сейчас стоит начать думать о пенсионном страховании и как стать акционером “Газпрома”. Преподаватели СПБГУ расскажут, какие ловушки ожидают нас с первыми заработанными средствами, как осуществить масштабные жизненные планы, сберечь средства и привлечь дополнительные финансовые ресурсы.
Используйте гибкий подход к составлению бюджета 50/30/20. Это означает, что 50% вашей зарплаты уходит на первостепенные нужды, 30% – на развлечения, а 20% – на будущие траты
Инвестиции в будущее
Организатор: Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова
Продолжительность: год
После прохождения курса вы овладеете первичными навыками выбора направлений инвестирования, накопления и расходования сбережений, страхования финансовых рисков и получения доходов. Преподаватели университета имени Г.В. Плеханова Елена Петрикова и Михаил Дорофеев расскажут о кредитах, депозитах, рынке ценных бумаг и персональных финансах.
Финансовая грамотность
Организатор: 4Brain
Продолжительность: 6 уроков
В этом текстовом курсе вы познакомитесь с основами финансовой грамотности и научитесь управлять заработанными деньгами. Программа курса состоит из шести уроков: суть денег, планирование и учет, финансовая система, инвестирование, финансовый анализ и мышление.
Переход в режим инкогнито при совершении покупок в интернете может помочь вам сэкономить деньги за счет автоматического удаления истории браузера при закрытии вкладки